F.A.Q. Потребительские кредиты

[imported_admin]

Кредит лицам с временной регистрацией в Москве и МО:
Абсолют банк, БСЖВ, ВТБ 24, МБРР, Петрокоммерц, Райффайзенбанк, Русский Банк Развития, Банк Ренессанс-Капитал, Русь-Банк, Банк Северная казна, Сити банк, Банк Транспортный;

Кредит лицам с неподтвержденным доходом:
Абсолют банк, Банк Агропромкредит, Банк Москвы, ДжиИ Мани Банк, Импэксбанк, Инвестсбербанк, Кредит Европа Банк, МКБ, Промсвязьбанк, Банк Ренессанс-Капитал, Росбанк, Хоум Кредит Финанс Банк, Юниаструм Банк

Кредит при возрасте заемщика от 18 лет:
БСЖВ, ВТБ 24, Банк Петрокоммерц, Пробизнесбанк, Райффайзенбанк, РосЕвроБанк, Сбербанк, Собинбанк, Банк Уралсиб

Кредит под залог недвижимости:
Абсолют Банк, БИНбанк, БСЖВ, ДжиИ Мани Банк, ВТБ 24, Банк Возрождение, Импэксбанк, Банк КИТ-Финанс, Кредит Европа Банк, МБРР, МКБ, Москоммерцбанк, Банк Петрокоммерц, Райффайзен банк, Банк Ренессанс-Капитал, РосЕвроБанк, Банк Русский Стандарт, Сбербанк, Собинбанк, СБ Банк, Банк Уралсиб, Хоум Кредит Финанс банк, Юниаструм Банк

[sakharof]

в этом F.A.Q.-е привожу статью, в которой отвечаю на вопросы:
-почему потребительский кредит наличными дороже остальных?
-почему в потребительтском кредите наличными так часто требуют поручителей?

"Про общие условия этого кредита написано на любом банковском или брокреском сайте. Тут же я хотел бы затронуть 2 важных момента, которые вам следует знать прежде чем идти в банк.

Вообще, потребительский кредит наличными (в народе "потреб") имеет высокие риски для банка.

- какое мне дело до их рисков? Разве это скажется на моем кредите?

Давайте разберемся. За риски в данном случае банки принимают вероятностную меру того, что заемщик будет проблемным: либо мошенник, либо плохо отдает. В общем, потенциальный «дефолтник». И у банка есть две общие стратегии, которые он и комбинирует.
Первая - тщательно оценивать клиентов и уменьшать свои риски путем жесткого отсева. Но тогда число одобренных будет невелико по сравнению с общим количеством заявок. И второй путь - лояльно и гибко оценивать всех, «пропуская» потенциальных мошенников и проблемных заемщиков, т.е. допускать повышенные банковские риски. Но вместе с этим предоставлять достаточно дорогой кредит, чтобы за счет общей массы покрыть финансовые потери от проблемного сегмента, и в целом заработать.

Дадим важное определение:

Эффективная процентная ставка (ЭПС) – это итоговая ставка кредитования, которая учитывает помимо диктуемого процента все комиссии и сборы банка и третьих лиц в рамках конкретного кредита. Ее еще называют полной стоимостью кредита.
Т.е. это результирующая ставка, отражающая настоящую цену за кредит. Так вот, эта самая эффективная ставка у потребов наличными достаточно высока. Этот кредит почти всегда дороже автокредита или ипотеки.

А с чем это связано?
Дело в том, что банки видят множество рисков по этому виду кредитования. И не без оснований. Давайте поймем, почему это так и почему, например, вам совсем не выгодно брать деньги на тот же автомобиль в виде потребительского кредита наличными.
Просто поставьте себя на место банка. Если вы даете деньги взаймы, у вас первый вопрос к будущему должнику звучит скорее всего так: «а на что?». И если его мотивы неясны, то и желание давать деньги в долг будет меньше, верно? И тут так же. Банк не знает судьбу своих денег в ваших руках. Ему неизвестно, спустите ли вы их в казино в тот же день или вложите в рискованный бизнес, или же купите слона…
В автокредитовании или ипотеке банк выдает кредит в виде самой покупки (а не деньгами!), потом оформляет ее в залог, да еще и принуждает вас страховать это имущество. Т.е. защищает себя всеми возможными способами. Таким образом, создается дополнительное обеспечение, и это позволяет кредитовать под более низкий процент. А вот при выдаче кредитов наличными банку нечем себе обеспечить такую безопасность. И значит, как мы выяснили, остается единственный выход – повышать ставку, чтобы покрыть банковские риски.

В 2007 году эффективная ставка по кредитам наличными в некоторых банках превышала 100% годовых! А в других значение полной стоимости кредита составляло около 20%.

Но почему такое возможно? Где же законы рынка?
Все просто. Если булочная продает хлеб втридорога, это сразу видно на ценнике. И покупатель пойдет в другой магазин. Но если товар таков, что значение на ценнике неизвестно, а реальную стоимость клиент определяет только со временем уже после покупки, то у продавца самого дорогого магазина все равно будут клиенты. Тут он может накручивать цену до такой степени, насколько ему хватит фантазии и позволит наглость. Через какое-то время клиенты узнают, насколько они прогадали, но к тому времени все уже будет подписано и заплачено. А продавец все с той же искренней улыбкой и «ложными» ценниками будет встречать новых клиентов…
Но есть и хорошие новости. Узнать истинную стоимость до покупки можно. Если кто еще не понял, я говорю о банках и их кредитах. И о том, что при выборе банка важно уметь считать эффективную ставку (полную стоимость) и переплаты по кредиту. И мы этому легко научимся в этих статьях.

Другая особенность потреба наличными в том, что при кредитовании на крупные суммы банки часто требуют поручительство, чтобы хоть как-то обеспечить этот "высокорисковый" кредит. Это значит, что вам нужно иметь под рукой хорошего друга или родственника, или просто знакомого, который готов подписать договор поручительства, т.е. согласен в случае ваших материальных проблем в любой момент взять все кредитные обязательства на себя. При больших суммах кредита иногда даже требуют нескольких поручителей. Некоторые банки рассматривают в качестве поручителя и юридические лица. Например, им может стать ваш работодатель."

(с) Василий Сахаров, источник - http://www.creditsecrets.ru/article_potreb.php?id=1

[Feya]

Никогда не относитесь к любой рекламе очень серьезно. Банк - это совсем не ваш друг, а скорее, наоборот. Перед тем, как решиться на любой кредит и определить предмет залога сто раз все взвесьте и разберитесь в теме. Потребительские кредиты - это самые дорогие кредиты и о отличии от ипотечных, где залгом является купленная квартира, тут нужно предоставить залог реальный, а деньги скоре всего уйдут на услуги или отдых или возврат долгов, звятых ранее...

[Евгений1983]

Четыре мифа о кредитах
1)Кредит решит мою проблему.
Да, в крайнем случае, конечно, решит. Например, если вам нужны деньги на лечение, иначе вы умрете. В остальных случаях – это влезание в долги за очередную игрушку вроде машины, поездки или нового Айфона.


2)Кредиты легко отдавать…
Еще и как сложно! Человеку тяжело отдать даже небольшой долг своему знакомому, если он занимал на обед в кафе, не говоря уже о крупных суммах, занятых в банке.


3)Я знаю, что у меня будут деньги отдать долг.
Наш мир устроен таким образом, что никто не застрахован от различного форсмажора, и печальная статистика показывает, что всегда, когда деньги нужно возвращать, их не оказывается под рукой.


4)Я беру небольшую сумму, ее можно быстро вернуть, а процент мальнький…
Давайте тут опять вспомним кризис, когда доллар, к которому привязано большинство банков, прыгнет в несколько раз. Остается пересчитать проценты и понять, что отдавать придется раза в три больше, чем нужно.

[freeorg]

[

Согласен со всем!

[Адис]

Здравствуйте, а что Вы скажите по поводу http://www.cityads.ru/click-FDQE58KK-VRMIQCD5 Ренесанс Банк Вроде обещают нормально! Да и вообще, стоит брать кредит везде акромя СберБанк т.к он непосредственное отношение к гос-ву все же имеет, главное что хата не на Вас была оформлена и авто)))))))))))) а дальше как в анекдоте "оооо да Загоняй меня в долги" (кто не слышал спрашивайте в личке напишу)))))

[PCM cashfree]

Добрый день, не согласен с вашими мифами.
1) если бы люди не брали кредиты, они бы не были так популярны.
2) кредит может решить проблему, если человек адекватно оценивает свои силы и фин. возможности, а не нагребает деньги в 3х и более банках,а потом путается когда кому и сколько он должен заплатить.
3) аункт 2 "кредиты отдавать легко" и пункт 3 "Я знаю, что у меня будут деньги отдать долг", если дружишь с головой, если не дружишь, то тебе всё плохо и проезд дорогой и хлеб дорогой и зарплата маленькая и дети двоечники и жена стерва...
4) пункт 4 вообще обсурден. Вы бы ещё вспомнили все войны ХХ века и великую депресию 30х годов в США. Если думать о плохом то ничего не изменится. Если вы уверены в себе и настроены на положительный результат, то берите деньги в долг. Кризис 2008 г. научил банки и правительство, что хорошего ничего не произошло, никто не выиграл от этого.

[Наталия П.]

Любому человеку свойственно думать обо всем на свете, кроме того, что с ним может что-то произойти. А если судить по количеству испорченных кредитных историй, неприятности все-таки происходят. Поэтому самое главное, что нужно сделать перед тем, как принимать решения о покупках в кредит – это трезво оценить вашу текущую финансовую ситуацию, ответив на вопросы:

Насколько стабильны ваши доходы?
Насколько стабильна ситуация на вашей работе, в вашей компании? Не грозит ли вам потеря работы?
Как обстоят дела с защитой вашей жизни и здоровья? Есть ли у вас соответствующие страховки?
Есть ли у вас другие непогашенные кредиты?
Подробнее http://www.banknn.ru/?id=405312

[Ivanna]

Сообщение от sakharof

в этом F.A.Q.-е привожу статью, в которой отвечаю на вопросы:
-почему потребительский кредит наличными дороже остальных?
-почему в потребительтском кредите наличными так часто требуют поручителей?

"Про общие условия этого кредита написано на любом банковском или брокреском сайте. Тут же я хотел бы затронуть 2 важных момента, которые вам следует знать прежде чем идти в банк.

Вообще, потребительский кредит наличными (в народе "потреб") имеет высокие риски для банка.

- какое мне дело до их рисков? Разве это скажется на моем кредите?

Давайте разберемся. За риски в данном случае банки принимают вероятностную меру того, что заемщик будет проблемным: либо мошенник, либо плохо отдает. В общем, потенциальный «дефолтник». И у банка есть две общие стратегии, которые он и комбинирует.
Первая - тщательно оценивать клиентов и уменьшать свои риски путем жесткого отсева. Но тогда число одобренных будет невелико по сравнению с общим количеством заявок. И второй путь - лояльно и гибко оценивать всех, «пропуская» потенциальных мошенников и проблемных заемщиков, т.е. допускать повышенные банковские риски. Но вместе с этим предоставлять достаточно дорогой кредит, чтобы за счет общей массы покрыть финансовые потери от проблемного сегмента, и в целом заработать.

Дадим важное определение:

Эффективная процентная ставка (ЭПС) – это итоговая ставка кредитования, которая учитывает помимо диктуемого процента все комиссии и сборы банка и третьих лиц в рамках конкретного кредита. Ее еще называют полной стоимостью кредита.
Т.е. это результирующая ставка, отражающая настоящую цену за кредит. Так вот, эта самая эффективная ставка у потребов наличными достаточно высока. Этот кредит почти всегда дороже автокредита или ипотеки.

А с чем это связано?
Дело в том, что банки видят множество рисков по этому виду кредитования. И не без оснований. Давайте поймем, почему это так и почему, например, вам совсем не выгодно брать деньги на тот же автомобиль в виде потребительского кредита наличными.
Просто поставьте себя на место банка. Если вы даете деньги взаймы, у вас первый вопрос к будущему должнику звучит скорее всего так: «а на что?». И если его мотивы неясны, то и желание давать деньги в долг будет меньше, верно? И тут так же. Банк не знает судьбу своих денег в ваших руках. Ему неизвестно, спустите ли вы их в казино в тот же день или вложите в рискованный бизнес, или же купите слона…
В автокредитовании или ипотеке банк выдает кредит в виде самой покупки (а не деньгами!), потом оформляет ее в залог, да еще и принуждает вас страховать это имущество. Т.е. защищает себя всеми возможными способами. Таким образом, создается дополнительное обеспечение, и это позволяет кредитовать под более низкий процент. А вот при выдаче кредитов наличными банку нечем себе обеспечить такую безопасность. И значит, как мы выяснили, остается единственный выход – повышать ставку, чтобы покрыть банковские риски.

В 2007 году эффективная ставка по кредитам наличными в некоторых банках превышала 100% годовых! А в других значение полной стоимости кредита составляло около 20%.

Но почему такое возможно? Где же законы рынка?
Все просто. Если булочная продает хлеб втридорога, это сразу видно на ценнике. И покупатель пойдет в другой магазин. Но если товар таков, что значение на ценнике неизвестно, а реальную стоимость клиент определяет только со временем уже после покупки, то у продавца самого дорогого магазина все равно будут клиенты. Тут он может накручивать цену до такой степени, насколько ему хватит фантазии и позволит наглость. Через какое-то время клиенты узнают, насколько они прогадали, но к тому времени все уже будет подписано и заплачено. А продавец все с той же искренней улыбкой и «ложными» ценниками будет встречать новых клиентов…
Но есть и хорошие новости. Узнать истинную стоимость до покупки можно. Если кто еще не понял, я говорю о банках и их кредитах. И о том, что при выборе банка важно уметь считать эффективную ставку (полную стоимость) и переплаты по кредиту. И мы этому легко научимся в этих статьях.

Другая особенность потреба наличными в том, что при кредитовании на крупные суммы банки часто требуют поручительство, чтобы хоть как-то обеспечить этот "высокорисковый" кредит. Это значит, что вам нужно иметь под рукой хорошего друга или родственника, или просто знакомого, который готов подписать договор поручительства, т.е. согласен в случае ваших материальных проблем в любой момент взять все кредитные обязательства на себя. При больших суммах кредита иногда даже требуют нескольких поручителей. Некоторые банки рассматривают в качестве поручителя и юридические лица. Например, им может стать ваш работодатель."

(с) Василий Сахаров, источник - http://www.creditsecrets.ru/article_potreb.php?id=1

Это не удивительно, что потребительские кредиты имеют такие дорогие процентные ставки, ведь каждый банк хочет получить свою прибыль. Если есть возможность то лучше все же обойтись без кредитов, но хорошо все обдумав взять кредит не есть уже такая беда.

[Алексис]

Сообщение от Ivanna

Это не удивительно, что потребительские кредиты имеют такие дорогие процентные ставки, ведь каждый банк хочет получить свою прибыль. Если есть возможность то лучше все же обойтись без кредитов, но хорошо все обдумав взять кредит не есть уже такая беда.

Потребительские кредиты в основном выдаются под одно или два поручительства и в основном на не очень большие суммы и не очень большие сроки. Вот поэтому банки и стараются максимально заработать на выданных, не обеспеченными залогами кредитах. Если раньше эти кредиты можно было погасить раньше и заплатить меньше процентов, то теперь за досрочное погашение банки берут штрафы. И здесь стараются урвать. Будьте внимательны при оформлении кредитного договора.