Кредитный форум - первый специализированный форум о кредитах. Автокредиты, потребительские кредиты, ипотека.  

Вернуться   Кредитный форум - первый специализированный форум о кредитах. Автокредиты, потребительские кредиты, ипотека. > Кредиты > Лизинг

Ответ
 
Опции темы Опции просмотра
Старый 27.11.2011, 10:29   #1
svetlananovikovwa
Junior Member
Интересующийся
 
Регистрация: 02.11.2011
Сообщений: 27
По умолчанию Какая разница между кредитом и лизингом?

Какая разница между кредитом и лизингом? плюсы и минусы лизинга
svetlananovikovwa вне форума   Ответить с цитированием
Старый 06.12.2011, 01:29   #2
valet
Junior Member
Интересующийся
 
Регистрация: 05.11.2011
Адрес: Москва
Сообщений: 24
По умолчанию

Написано много но познавательно:


Сегодня все большее распространение получает банковская операция, именуемая "лизингом". Что же такое "лизинг"? Чем он лучше и чем хуже обычного кредита? Чем выгоден лизинг банку или кредитной организации (лизингодателю), чем выгоден для предприятия (клиента). Насколько он доступен и на кого рассчитан? Что собственно можно получить в лизинг? Как происходит лизинговая сделка? На эти и некоторые другие вопросы я постараюсь относительно кратко ответить в данной статье.

Начать, пожалуй, стоит с определения. А теперь, лизингом называется одна из форм кредита, при которой происходит передача объекта собственности в долгосрочную аренду с последующим правом выкупа и возврата. Если придерживаться большей строгости в понятиях, то следует упомянуть следующее определение лизинга. Лизинг - это совокупность экономических и правовых отношений, в соответствии с которой лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование с правом последующего выкупа. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется Лизингодателем. Теперь можно выделить основных участников лизинговой операции. Это:

Лизингополучатель (Клиент, как правило, ЮЛ)

Лизингодатель (Коммерческий банк или иная кредитная небанковская организация и т.п.)

Поставщик (Продавец оборудования: пром. Предприятие, риэлтерская компания, авто-производитель или дилер и т.п.)

Страховщик (В принципе, любая страховая компания)
Рассмотрим роль и функции каждого из них.

Лизингополучатель - физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и пользование в соответствии с договором лизинга. Собственно с него то все и начинается.

Лизингодатель - физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга. Как уже было указано выше, в качестве лизингодателя может выступать коммерческий банк, кредитная небанковская организация, лизинговая компания. В принципе, Лизингодателем может быть и юридическое и физическое лицо.

Поставщик или продавец - физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли - продажи с лизингодателем продает лизингодателю в обусловленный срок имущество, которое является предметом лизинга. Продавец обязан передать предмет лизинга лизингодателю или лизингополучателю в соответствии с условиями договора купли - продажи. Продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения.

Страховщик - это страховая компания, которая, как правило, является партнером лизингодателя или лизингополучателя. Она участвует в сделке лизинга, осуществляя страхование имущественных, транспортных и других видов рисков, связанных с предметом лизинга и / или сделкой лизинга. Функцией страховщика в лизинговой операции является составление страхового договора при заключении сделки между лизингополучателем и Лизингодателем. В отличие от других участников не обязателен при заключении лизинговой сделки. Он привлекается лишь в определенных схемах, когда требуется страхование сделки.

Итак, некоторые коммерческие банки осуществляют операции, получившие название лизинга. Лизинг предусматривает, что банк (лизингодатель) приобретает оборудование, которое он сдает в аренду своему клиенту с последующим правом выкупа арендуемого оборудования. Сегодня эта сфера банковских нетрадиционных операций развивается очень активно, существуют сотни кредитных организаций, предоставляющих своим клиентам - коммерческим организациям, услуги по лизингу того или иного оборудования. (Как правило, лизингом чаще пользуются юридические лица). Нельзя не отметить, что сейчас нередко можно встретить ситуацию, когда лизинг выделяется из общей массы различных банковских операций в отдельное подразделение.

Кредитные организации чаще всего предоставляют услуги финансовой аренды (лизинга) через специально созданные для этого стопроцентные "дочки" - лизинговые компании, поэтому зачастую первая часть названия лизинговой компании совпадает с названием кредитной организации-учредителя. (Примеры: ПромСвязьЛизинг, Авангард-лизинг; Петроконсалт Лизинговая компания; КМБ-лизинг; Агропром Лизинг и т.п.) Лизинг содержит в себе элементы кредита, аренды и поставки. Сегодня можно сказать, что лизинг-это уже не просто одна из банковских операций, но отдельный специализированный вид бизнеса. (Именно по этой причине часто и создаются отдельные лизинговые компании, т.к. банкам порой по ряду причин просто не выгодно самостоятельно осуществлять операции лизинга).
Вопрос: что же можно получить в лизинг?

Ответ: любое движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для предпринимательской деятельности. К примеру, здания, спецтехника, оборудование, транспорт, самолеты, средства связи. Однако, недвижимость оформить в лизинг достаточно трудно, поскольку минимальный срок ее амортизации составляет 10-12 лет, в то время, как финансовая аренда, как правило, не превышает 5-6 лет. Особой популярностью сегодня пользуется лизинг автомобилей: зачастую они даже оформляются на компанию, а реально передаются в пользование сотрудникам. Предметом лизинга не могут быть земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, которое федеральными законами запрещено для свободного обращения. (К примеру, оружие).

Многие фирмы и предприятия на определенном этапе своего развития, будь то открытие (или создание) нового предприятия, расширение, либо технологическое обновление уже существующего, приходят к выводу, что им выгоднее приобрести определенное оборудование в кредит (лизинг), с тем, чтобы, постепенно выплачивая определенные банком доли, выкупить его окончательно. Это позволяет сократить расходы предприятия, но в то же время приобрести необходимое оборудование в кратчайшие сроки.

Как же проходит лизинговая сделка. Предположим, что некая компания уже выбрала для себя подходящую организацию, предоставляющую услуги лизинга. Тогда, начинается все, как правило, с обычного телефонного звонка потенциального лизингополучателя в лизинговую компанию.

Затем происходит непосредственная встреча представителей лизинговой компании (лизингодателя) с представителями компании-лизингополучателя или самим лизингополучателем. Во время встречи стороны получают информацию друг о друге, а также обсуждают нюансы предполагаемой сделки. В случае, когда обе стороны этой встречи готовы приступить к началу реализации проекта, фирме будет предложена к заполнению заявка на лизинг, после чего также потребуется определенный список документов, необходимых для рассмотрения заявки.

После чего проводится тщательный анализ предоставленной информации. Обычно, обработка подобных сведений занимает около 10 дней. Иногда чуть меньше, иногда чуть больше в зависимости от конкретных условий.

После принятия кредитной организацией (лизингодателем) положительного решения по заявке фирмы, происходит этап, на котором составляются и подписываются все необходимые договоры, заключаемые между Лизингодателем, лизингополучателем, поставщиком (продавцом) и, если необходимо страховщиком. После заключения соответствующего договора между Лизингодателем и лизингополучателем (фирмой) лизингодатель приобретает в собственность непосредственно предмет лизинга, указанный клиентом (фирмой) у поставщика (продавца), также определенного клиентом.

В договоре купли-продажи предмета лизинга, который заключается между Лизингодателем и поставщиком (продавцом), фиксируются обязанности поставщика (продавца) в определенные сроки поставить оборудование (предмет лизинга), его стоимость и порядок расчетов, качество и комплектность, обязательства по доставке и монтажу, если не указывается иного. Далее происходит доставка предмета лизинга либо прямо клиенту, либо, наоборот, можно лизингодателю в зависимости от договоренности.

Предварительно, если это требуется, возможно страхование его от полного комплекса имущественных рисков. С момента передачи оборудования (предмета лизинга) клиенту на него возлагается ответственность за сохранность, надлежащие условия хранения и поддержание оборудования в рабочем состоянии. (Если не указываются иные условия). В течение срока действия договора лизинга право собственности на предмет лизинга остается за лизингодателем, а компания-клиент использует оборудование в своих целях, ежемесячно (или ежеквартально) выплачивая при этом установленные договором лизинга платежи.

В случае неосуществления выплат в соответствии с определенным в договоре графиком лизинговых платежей лизингодатель имеет право изъять оборудование, принадлежащее ему на праве собственности, и реализовать его на вторичном рынке. Если же клиент осуществляет лизинговые платежи в соответствии с графиком и полностью выплачивает сумму договора, право собственности на оборудование переходит к нему. Все доходы и прибыль, полученные клиентом в ходе использования оборудования, являются собственностью клиента.

Как оказывается, все не так уж и сложно. А теперь, после того, как все основные теоретические вопросы рассмотрены, перейду к описанию наиболее важных преимуществ и недостатков лизинга, параллельно сравнивая его с кредитом.

Лизинг позволяет компании-лизингополучателю сэкономить на налогах. К примеру, 25-а Председатель Налогового кодекса РФ свидетельствует о том, что платежи по договорам лизинга в полном объеме уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Это означает, что государство дает отечественным предприятиям легальную возможность с помощью лизинга направлять свои ресурсы на расширение производства и внедрение передовых технологий, а не на уплату налога. Кстати, компания-лизингодатель также имеет возможность сэкономить на налогах.

Лизинговые процентные ставки, которые по разным оценкам, составляют от 9-15,5% в валюте и 16-21% в рублях, зачастую могут оказаться выше на 2-4%, чем ставки при получении кредита. Ведь, как правило, лизинговая компания (если она отдельная) сама кредитуется в банке, а значит, закладывает определенную маржу. Однако, даже, несмотря на это лизинговые операции оказываются на 15-25% выгоднее, чем кредит. (Суммарная экономия на налогах, технические возможности лизингодателя и прочие преимущества в целом без проблем окупают все затраты на маржу и т.п.)

Лизинг дает компании без особых осложнений возможность обновления технологического оборудования, а значит, восстановить и увеличит потенциал компании. (Около 70% всего оборудования в России изношено как физически, так и морально. Многие перспективные предприятия не могут полностью реализовать свой потенциал, работая на устаревшем оборудовании, неспособном производить что соответствует требованиям современного рынка продукцию. Лизинг - это эффективный способ замены отслуживших свой срок оборудования, доступный для предприятий реального сектора экономики). Это также позволяет предприятию-лизингополучателю полностью соответствовать всем современным требованиям, как оборудованием, так и качеством производимой продукции (или услуг). Имея современное оборудование компания-лизингополучатель имеет возможность планировать свой бизнес на несколько лет вперед, снизив основные риски.

Минимизация рисков в виду ограниченной ответственности лизингополучателя. В то же время компания-лизингодатель снижает риск (по сравнению с кредитом), т.к. имеет неоспоримое право на владение имуществом, а соответственно при банкротстве по какой-либо причине компании-лизингополучателя (клиента) первоочередное право выплат. (Возмещение)

Благодаря минимизации рисков лизингового бизнеса клиента заключить договор о финансовой аренде зачастую намного проще, чем получить "длинный" кредит. Особенно это касается среднего и малого бизнеса, ссуды по которой банки предоставляют очень осторожно. Некоторые компании порой не требуют от клиента каких-либо дополнительных гарантий, поскольку обеспечением является само оборудование (предмет лизинга).

Лизинговый договор более гибкий, чем соглашение о предоставлении кредита: ссуда всегда предполагает ограниченные сроки и размеры погашения. При лизинге же компания-лизингополучатель имеет возможность выработать с лизингодателем удобную и гибкую для себя схему финансирования.

Вот в принципе и все, что стоит знать любой компании (а возможно и физическому лицу), как потенциальному лизингополучателю. Зачастую лизинг действительно оказывается много выгоднее кредита, как для лизингополучателя, так и для лизингодателя.
valet вне форума   Ответить с цитированием
Старый 26.01.2012, 19:03   #3
l_Piton_l
Junior Member
Интересующийся
 
Регистрация: 26.01.2012
Сообщений: 2
По умолчанию Кридит и лизенг.

Цитата:
Сообщение от svetlananovikovwa Посмотреть сообщение
Какая разница между кредитом и лизингом? плюсы и минусы лизинга
Объясню вкратце. Кредит Вы оформляете на себя а лизинг это когда оформляется на фирму предоставляющую лизинг. Например при покупки авто в лизинг Вы будите владеть им по доверенности.

Лично я категорически против лизинга. Не советую вобще!
l_Piton_l вне форума   Ответить с цитированием
Старый 30.01.2012, 21:57   #4
Alina
Member
Интересующийся
 
Аватар для Alina
 
Регистрация: 26.01.2012
Сообщений: 88
По умолчанию

Почему же, вот например вы взяли машину с помощью лизинга и все проблемы со страховкой и оплатой за автомобиль лежит на фирму поставщика. И в случае если машина будет не исправна по причине производителя - вам её запросто заменять без трат на ремонт и прочие.
Alina вне форума   Ответить с цитированием
Старый 31.01.2012, 09:32   #5
nata33
Member
Интересующийся
 
Аватар для nata33
 
Регистрация: 31.01.2012
Сообщений: 73
Cool кому какая разница?

я бы ответила так, что лизинг - это способ продажи, необходимый в первую очередь для изготовителя (продавца, поставщика) товара длительного использования, дорогостоящего, с привлечением банка. Для потребителя, вобщем все-равно кредит или лизинг. И там, и там он (потребитель) покупает товар с оплатой частями на протяжении какого-то периода. А вот с помощью лизинга, государство поддерживает своего товаропроизводителя.
nata33 вне форума   Ответить с цитированием
Старый 23.06.2015, 15:32   #6
znatok
Junior Member
Интересующийся
 
Аватар для znatok
 
Регистрация: 23.06.2015
Адрес: Kirn,Germany
Сообщений: 1
По умолчанию

Цитата:
Сообщение от Alina Посмотреть сообщение
Почему же, вот например вы взяли машину с помощью лизинга и все проблемы со страховкой и оплатой за автомобиль лежит на фирму поставщика. И в случае если машина будет не исправна по причине производителя - вам её запросто заменять без трат на ремонт и прочие.
а не получится так-что куча денег уйдет на доказательства,что это вина производителя?
__________________
http://credit-limit.ru/ -знания наша сила
znatok вне форума   Ответить с цитированием
Старый 01.02.2012, 21:03   #7
andrej1
Junior Member
Интересующийся
 
Регистрация: 01.02.2012
Сообщений: 4
По умолчанию

К сожалению, почему то у нас это не очень распространено. То ли в силу финансовой безграмотности, то ли в силу отвергания всего нового, не знаю. Хотя на самом деле это очень неплохая вещь. Главное правильно заключить договор-лизинга, так сказать на обоюдовыгодных условиях.
andrej1 вне форума   Ответить с цитированием
Старый 03.02.2012, 19:39   #8
Аня
Senior Member
Интересующийся
 
Аватар для Аня
 
Регистрация: 03.02.2012
Сообщений: 153
По умолчанию

Цитата:
Сообщение от andrej1 Посмотреть сообщение
К сожалению, почему то у нас это не очень распространено. То ли в силу финансовой безграмотности, то ли в силу отвергания всего нового, не знаю. Хотя на самом деле это очень неплохая вещь. Главное правильно заключить договор-лизинга, так сказать на обоюдовыгодных условиях.
Почему же нового? Лизинг - это не новое. Разница между лизингом и кредитом только в правах на собственность. Одно уже как бы твое, но в залоге у банка, в другое не твое, но ты исправно за него платишь, чтобы в будущем оно стало твоим.
Почему не распространено? Все очень просто. Для рядового обывателя, что кредит, что лизинг - без разницы, если говорить о выгоде, а вот бумажной волокиты больше, чем при оформлении обычного кредита.
А вот крупные предприятия заключают лизинговые сделки и довольно часто.
Аня вне форума   Ответить с цитированием
Старый 08.02.2012, 18:22   #9
Лара85
Junior Member
Интересующийся
 
Аватар для Лара85
 
Регистрация: 26.01.2012
Сообщений: 13
По умолчанию

Лизинг это услуга для юридических лиц для покупки оборудования (в т.ч. и автомобилей). Может оказаться на много выгоднее, чем кредит, в тех случаях, когда предприятие платит НДС. При покупке оборудования в лизинг можно вернуть НДС по покупаемому оборудованию, т.е. если машина стоит 400 т.р., из них 61 т.р. (400/118*18) можно получить обратно.
Лара85 вне форума   Ответить с цитированием
Старый 24.08.2012, 09:57   #10
Серога
Member
Интересующийся
 
Аватар для Серога
 
Регистрация: 18.02.2012
Сообщений: 49
По умолчанию

Лизинг это не только покупка в кредит и отличается он от кредита не тем, что это для юридических лиц а это нет. Лизинг также витупае как средство взятия в аренду некоторого оборудования или машин, техники и т.д.
Серога вне форума   Ответить с цитированием
Ответ

Опции темы
Опции просмотра
Комбинированный вид Комбинированный вид

Ваши права в разделе
Вы не можете создавать новые темы
Вы не можете отвечать в темах
Вы не можете прикреплять вложения
Вы не можете редактировать свои сообщения

BB коды Вкл.
Смайлы Вкл.
[IMG] код Вкл.
HTML код Выкл.

Быстрый переход


Текущее время: 05:05. Часовой пояс GMT.



Powered by vBulletin® Version 3.8.7
Copyright ©2000 - 2018, vBulletin Solutions, Inc. Перевод: zCarot

Rambler's Top100